西安市民王某利用信用卡透支11萬(wàn)元，5年后全額罰息欠款增至44萬(wàn)元一事引起社會(huì )廣泛關(guān)注。由此，“差一元未還，也按全額計息”這一條款引發(fā)用戶(hù)和網(wǎng)友的瘋狂吐槽。11月6日，濟南律師王新亮致信中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀監會(huì )）主席尚福林，請求銀監會(huì )對銀行業(yè)涉及信用卡的霸王條款進(jìn)行整頓或者廢除。銀監會(huì )方面目前尚未進(jìn)行回應。
記者調查 信用卡“潛伏”18個(gè)收費項目
事實(shí)上，與王某有類(lèi)似遭遇的用戶(hù)不在少數。網(wǎng)友“空心夢(mèng)游”講述了自己的遭遇。4月份時(shí)他的信用卡賬單數額是5605元，還款期限前去自動(dòng)存款機還了5600元，本以為只差5元錢(qián)沒(méi)還，產(chǎn)生不了多少利息，可前兩天上網(wǎng)一查，竟然發(fā)現已經(jīng)欠銀行利息70多元。打電話(huà)給銀行客服人員之后才知道，雖然只差5元錢(qián)沒(méi)還，但已經(jīng)沒(méi)有了免息待遇，已還的5600元也要繳納萬(wàn)分之五的日利息。
10月11日，市民劉小姐在進(jìn)行5萬(wàn)元轉賬匯款時(shí)，誤將錢(qián)存入自己的某銀行信用卡中。隨后，劉小姐來(lái)到該銀行網(wǎng)點(diǎn)?？头藛T告訴她，按照銀行的規定，普通信用卡溢繳款取現，按照取現金額的1%收取手續費。而且，即使愿意負擔手續費，劉小姐也不能將錢(qián)一次性取出，每天最多取2000元。也就是說(shuō)取現5萬(wàn)元，不僅要被收取500元手續費，而且要到銀行跑25次，最快25天才能取完。
對信用卡溢繳款取款收費，今年上半年，中國服務(wù)貿易協(xié)會(huì )客戶(hù)服務(wù)委員會(huì )進(jìn)行了專(zhuān)項調查，結果顯示，99.29%的客戶(hù)表示銀行應取消此項霸王條款。
記者調查發(fā)現，各家銀行的普通信用卡收費項目均超過(guò)10項。某銀行所列舉的24項信用卡收費項目中，消費者所熟知的只有年費、工本費、滯納金、ATM機跨行取現、超限費等6個(gè)項目，其他的18項，如重置密碼、調單、信用卡授信證明、補制賬單、境外緊急取現服務(wù)費等，都是潛在的收費項目。
有媒體進(jìn)行了“霸王條款你遭遇過(guò)嗎”的網(wǎng)上調查，100%的被調查者都稱(chēng)遇到過(guò)霸王條款。在記者的隨機采訪(fǎng)中，市民普遍認為，涉及信用卡的霸王條款泛濫成災，已到了非治不可的地步。
律師請求 銀監會(huì )整頓或廢除霸王條款
11月6日9：00，山東大正泰和律師事務(wù)所王新亮律師將一封《關(guān)于請求廢除銀行業(yè)信用卡霸王條款的公開(kāi)信》寄向中國銀監會(huì )主席尚福林，請求銀監會(huì )對銀行業(yè)涉及信用卡的霸王條款進(jìn)行整頓或廢除。
接受記者采訪(fǎng)時(shí)，王新亮表示，近期，不少媒體報道信用卡使用者沒(méi)能按時(shí)全額還款產(chǎn)生高額利息的消息。王新亮在查閱大量資料后，起草了《致中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )尚福林主席一封公開(kāi)信》。“透支1萬(wàn)元，還款9999元，哪怕是剩一塊錢(qián)沒(méi)還，銀行也按照1萬(wàn)元計息，太不公平了。”王新亮說(shuō)，他查閱各大銀行關(guān)于信用卡還款計息規定發(fā)現，除了工商銀行明確表示不全額計息外，其他大部分銀行都是全額計息。
王新亮在信中表示，眾所周知，銀行相對于普通的消費者，明顯處于強勢地位。而各銀行正是利用這種強勢地位，不顧相關(guān)法律法規的規定，侵犯消費者的合法權益，形成信用卡還款的霸王條款。王新亮說(shuō)，他既是一名普通的信用卡用戶(hù)，又是一名律師，因此，他明白這種霸王條款已經(jīng)侵害了用戶(hù)的利益。而絕大多數的百姓并不懂法，遇到類(lèi)似情況，只能發(fā)發(fā)牢騷后默默忍受。“老百姓受了欺負怎么辦？”王新亮認為，這種情況已存在多年，作為銀行業(yè)的監管單位，銀監會(huì )不能再讓銀行理直氣壯地侵犯消費者合法權益，他請求銀監會(huì )對銀行業(yè)涉及信用卡的不合理規定進(jìn)行整頓或者廢除。
網(wǎng)友聲音 “支持你來(lái)一場(chǎng)公益訴訟”
在正式以書(shū)面形式寄給中國銀監會(huì )主席尚福林的前一晚，王新亮在個(gè)人博客、微博公開(kāi)發(fā)表了這封公開(kāi)信，受到網(wǎng)友力挺。
11月6日17時(shí)，記者在王新亮的微博中看到，這封公開(kāi)信發(fā)布不到一天，已經(jīng)有209名用戶(hù)進(jìn)行轉發(fā)，另有28人進(jìn)行了評論。除了直接表達“頂”、“支持”以外，不少網(wǎng)友表達了自己的觀(guān)點(diǎn)。
網(wǎng)友“翎峋”留言，“銀行依靠壟斷地位行霸王行徑”；網(wǎng)友“高高”表示，“信用卡申領(lǐng)者的知情權，理應得以維護！為了我們自身的利益”。網(wǎng)友“李曼研”也認為，銀行的相關(guān)行為“非常不合理”。“黃旭”則更為尖銳地稱(chēng)，“現在的銀行已經(jīng)是強盜中的強盜了，自從用上信用卡，永遠都有還不完的賬，收不完的廣告短信！”
“微言小吏”是湖北省一名公務(wù)員，他講述了幾天前自己因少還幾十元“零頭”而被扣600多元利息的經(jīng)歷，認為“不能讓他們拿全國人民的資源來(lái)賺自己的錢(qián)”，并主動(dòng)幫忙給多家媒體發(fā)微博請求關(guān)注，詢(xún)問(wèn)對方“元芳，你怎么看？”
但是，還有部分網(wǎng)友對王新亮的舉動(dòng)表達擔憂(yōu)。網(wǎng)友“峨眉峰”在留言中關(guān)切地詢(xún)問(wèn)事件進(jìn)展，并表示，“如果說(shuō)沒(méi)人答復或者答復不滿(mǎn)意，支持你來(lái)一場(chǎng)公益訴訟。”
網(wǎng)友“周卓”表示，“寫(xiě)信也沒(méi)用，……誰(shuí)能看到老百姓的呼聲？”。另一名網(wǎng)友“王海濱”則直接將王新亮此舉形容為“與虎謀皮”……
業(yè)內觀(guān)點(diǎn) 應該給予霸王條款重罰
王新亮此舉最終結果如何尚不得而知。有業(yè)內人士表示，治理霸王條款，法治是根本。
相關(guān)調查顯示，有六成被調查者反映，由于合同由經(jīng)營(yíng)者制定并提供，自己雖然有異議，但個(gè)人力量太薄弱，往往只能被迫接受。86%的被調查者認為即使投訴了，也很難解決。因而大多數消費者被霸王條款侵權時(shí)，往往都“不想找事，被迫接受”。
現實(shí)生活中，各種霸王條款以格式合同、店堂告示、“國際慣例”等各種形式出現。在利益的驅使下，一些商家通過(guò)各種套路把霸王條款寫(xiě)進(jìn)格式合同，讓消費者不知不覺(jué)“中招”。
業(yè)內人士認為，治理霸王條款，關(guān)鍵還在于提高違法成本，尤其是通過(guò)完善相關(guān)法律，加重對霸王條款的處罰，使違法成本遠遠高于所得利益。法律專(zhuān)家建議，應依據《反壟斷法》沒(méi)收違法所得，處以營(yíng)業(yè)額1%至10%的罰款，讓違法行為付出沉重代價(jià)。 (本報記者 胡磊)
霸王條款涉嫌三大違法違規行為
在信中，王新亮以律師和信用卡使用者的雙重身份與銀監會(huì )主席尚福林對話(huà)，他認為信用卡高額滯納金的出現是與信用卡行業(yè)的霸王條款分不開(kāi)的。王新亮認為，銀行業(yè)關(guān)于信用卡的霸王條款主要存在以下幾點(diǎn)違法違規行為：
一、侵犯消費者知情權。消費者在申領(lǐng)信用卡時(shí)，并沒(méi)有被明確告知信用卡逾期還款利息及違約金的計收辦法，尤其是沒(méi)有被明確告知部分還款卻按全部應還款數額計收利息。而眾多銀行的網(wǎng)上申請信用卡業(yè)務(wù)中，在領(lǐng)用合約(或協(xié)議)中也沒(méi)有明確詳細的告知計收辦法。
二、侵犯消費者的公平交易權。消費者在無(wú)意間或無(wú)力還款時(shí)，已還款部分屬于已經(jīng)履行的義務(wù)，不應當將已還款部分還計入全部款項內計收利息，此行為是一種明顯的顯失公平的行為，屬于霸王條款。
三、違背銀監會(huì )制定的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》關(guān)于還款計息的強制性規定。該規定第三十七條第四款明確規定，銀行業(yè)在消費者提交的申請當中要以“重要提示”告知消費者計結息規則、滯納金收取方式。但是，不少銀行并沒(méi)有按照該辦法進(jìn)行詳細提示。

信息來(lái)源：濟南日報