“堂堂的生物科技公司老板，怎么會(huì )是騙子呢……”這是平陰法院受理的一起非法吸收公眾存款案。直至案發(fā)，仍有不少不明真相的群眾因未能及時(shí)將錢(qián)送到公司而扼腕長(cháng)嘆。
事情還要從頭說(shuō)起。2000年起，濟南新興生物科技有限公司（化名）向社會(huì )發(fā)布消息，稱(chēng)公司準備吸收社會(huì )資金促進(jìn)公司發(fā)展，“月息5%，三個(gè)月后返還本息”，許多人聽(tīng)后經(jīng)不住高于銀行8倍之多的高息誘惑，一個(gè)月內公司門(mén)庭若市。經(jīng)公安機關(guān)偵破，該公司先后非法吸收公眾存款300多戶(hù)，募集資金1700多萬(wàn)元，嚴重擾亂了金融秩序。平陰法院以“非法吸收公眾存款罪”判處公司法定代表人李陽(yáng)有期徒刑三年，并處罰金10萬(wàn)元。
掛“生態(tài)環(huán)保”幌子非法吸收公眾存款
所謂非法吸收公眾存款，是指非法吸收公眾存款或者以變相提高利率的方式吸收存款或者不以存款名義，而是通過(guò)投資、集資入股、名借實(shí)存等方式吸收公眾資金，還有的以吸收投資、擴大企業(yè)再生產(chǎn)為名，許以高出銀行利率很多的股息進(jìn)行年底分紅等變相吸收公眾存款的方式，擾亂社會(huì )金融秩序的行為。近年來(lái)，此類(lèi)案件似有“星火燎原之勢”，非法吸收公眾存款的案例時(shí)常見(jiàn)諸報端，一大批受害者苦不堪言。
一位經(jīng)常接觸此類(lèi)案件的法官發(fā)現，現階段非法吸收公眾存款案件組織者不再明目張膽，往往采取更加隱蔽的手段。
非法吸收公眾存款案件組織者往往打出“響應國家政策”、“支持生態(tài)環(huán)境保護”、“高科技”的幌子，讓人們感覺(jué)到這是一個(gè)十分“正規”的企業(yè)，做的是一件利國利民而又合理合法的事情。為了進(jìn)一步消除人們的顧慮，“吸儲者”往往在活動(dòng)開(kāi)始之初兌現較為及時(shí)，高額利息轉入了“存儲者”的賬戶(hù)里，“存儲者”看到輕而易舉得到的利益，往往不但會(huì )將得到的利息作為本錢(qián)再次投到“吸儲者”的企業(yè)里，甚至會(huì )不斷地追加投資，直到案發(fā)時(shí)方才發(fā)現，原來(lái)這只不過(guò)是一個(gè)編織的“肥皂泡”而已。
投資渠道匱乏“高息”誘人掏出兜里閑錢(qián)
“非法吸收公眾存款案件的多發(fā)與銀行信貸政策的調整密不可分。”法官分析，近年來(lái)，由于金融機構加大了風(fēng)險防范意識，部分靠貸款為生卻又信譽(yù)度不高的單位和個(gè)人，被擋在了銀行之外。這些人為了防止和克服資金鏈的斷裂，不得不把目光盯在了社會(huì )資金上，打出“高息”的幌子。
與之相對應，無(wú)論是城市還是農村，人們的腰包漸漸鼓了起來(lái)?？紤]到把自己的錢(qián)存在銀行里一年長(cháng)不了幾個(gè)利息，投資創(chuàng )業(yè)又找不到合適的機遇，可能還存在極大的風(fēng)險，浮躁的心理便把部分人推向了非法吸收公眾存款的泥淖。
“堵”“疏”結合引導民間金融合理發(fā)展
“非法吸收公眾存款由于涉及面廣，數量較大，社會(huì )危害不可小視。對于限制或杜絕非法吸收公眾存款案件的發(fā)生，全社會(huì )各部門(mén)必須聯(lián)動(dòng)，形成合力，才可能起到較好的效果。”案件主審法官提出了自己的建議。
法官認為，司法機關(guān)要對非法吸收公眾存款的犯罪活動(dòng)實(shí)施重拳打擊，并且做到兼顧投資群眾。對于那些犯罪數額特別巨大，并且給國家和人民利益造成特別重大損失的犯罪分子，要依法從重判處。對那些經(jīng)營(yíng)狀況較好的企業(yè)，要采取放水養魚(yú)的政策，在對企業(yè)主要責任人判處刑罰的同時(shí)，讓企業(yè)能夠繼續經(jīng)營(yíng)發(fā)展，用企業(yè)的盈利逐步兌付投資群眾的投資款。
最好能夠建立由公、檢、法、銀監會(huì )、工商等相關(guān)部門(mén)的信息共享網(wǎng)絡(luò )，并成立相應的聯(lián)席會(huì )議制度，通報、研究非法吸收公眾存款案件的新動(dòng)向。這類(lèi)案件一般都有一個(gè)較長(cháng)的作案過(guò)程，如果監控措施到位及時(shí)，就能有效制止此類(lèi)犯罪的發(fā)展，也能最大限度地追回贓款，防止損失擴大。要加大對媒體刊登此類(lèi)廣告的監督、審查力度，防止有關(guān)違法廣告的傳播及其產(chǎn)生的消極影響。
對民間金融合理發(fā)展的引導也很重要。對于非法吸收公眾存款案件，一味打擊并不能夠解決問(wèn)題，法官建議，能否在金融制度的設計上，有限度地允許“資金掮客”的存在，對其進(jìn)行規范化管理，以使閑置資金得到高效運轉，同時(shí)建立相應制度在一定程度上防范風(fēng)險。相關(guān)部門(mén)應該引導有關(guān)個(gè)人和企業(yè)通過(guò)規范入股或者向特定對象或者金融機構借款等合法的方式緩解資金壓力。（本報記者 劉曉群 通訊員 李明君 崔建國）