近年來(lái)，網(wǎng)商銀行積極響應政策號召，通過(guò)科技創(chuàng )新、優(yōu)惠讓利等舉措，加大對科技金融的支持力度，為科技企業(yè)發(fā)展提供金融保障。

　　應用大模型，精準服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)

　　“大雁系統”是網(wǎng)商銀行基于產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈開(kāi)發(fā)的數字化綜合金融解決方案。在2024數字產(chǎn)業(yè)鏈金融行業(yè)峰會(huì )上，網(wǎng)商銀行正式升級“大雁系統”，將人工智能大模型應用于產(chǎn)業(yè)鏈金融，更加精準地服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)。

　　網(wǎng)商銀行行長(cháng)馮亮介紹，大模型的關(guān)鍵技術(shù)包括兩方面：用知識抽取能力構建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，通過(guò)讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息，篩選全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)；通過(guò)信息解析能力，快速識別小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。

　　在位于浙江嘉興的丞達新材料科技有限公司，創(chuàng )立者潘弈丞正帶領(lǐng)團隊進(jìn)行高溫尼龍產(chǎn)品測試。丞達新材料是一家專(zhuān)注于研究特種塑料共混改性的高新技術(shù)企業(yè)，雖然擁有多項專(zhuān)利，但賬期長(cháng)、科研投入大，導致公司現金流緊張。

　　通過(guò)“大雁系統”的大模型技術(shù)，丞達新材料被迅速鎖定在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上，其生產(chǎn)的尼龍材料可作為汽車(chē)保護連桿器關(guān)鍵電子器件的絕緣層。同時(shí)，大模型還通過(guò)讀取企業(yè)的大量研報和經(jīng)營(yíng)數據，對企業(yè)還款能力進(jìn)行評估。最終，企業(yè)獲得了200萬(wàn)元信用貸款額度，緩解了燃眉之急。

　　據悉，網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過(guò)大模型搭建了汽車(chē)、醫療、建筑等9個(gè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，識別超2100萬(wàn)家產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)。

　　高效服務(wù)，提升企業(yè)運轉效率

　　在醫療產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，企業(yè)發(fā)展初期往往面臨資金短缺、融資難等問(wèn)題。

　　來(lái)自陜西西安的80后方線(xiàn)文，經(jīng)營(yíng)著(zhù)兩家集新材料、醫藥中間體研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)于一體的創(chuàng )新型企業(yè)。“我們的產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程復雜、技術(shù)要求高、周期長(cháng)，合作企業(yè)的付款流程也比較復雜，通常一批貨從生產(chǎn)制造到回款需要3—4個(gè)月。”方線(xiàn)文說(shuō)，“為了提高生產(chǎn)效率，縮短備貨周期，我們一般會(huì )提前采購常用材料。由于應收賬款到賬晚，補充庫存時(shí)就需要短期應急資金，網(wǎng)商銀行幫了大忙。”

　　調研顯示，得益于高效的金融服務(wù)，網(wǎng)商銀行助力科創(chuàng )型小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上實(shí)現了“0賬期”，運轉效率明顯提高。

　　目前，“大雁系統”已覆蓋超90萬(wàn)家醫療產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)，涉及上游原材料及零配件供應商、中游流通服務(wù)商、下游藥店及診所等終端門(mén)店。

　　綠色金融，助力小微企業(yè)轉型

　　2022年，網(wǎng)商銀行上線(xiàn)小微企業(yè)綠色主體評級體系，持續探索用數字金融技術(shù)推動(dòng)小微企業(yè)綠色轉型。截至2023年底，網(wǎng)商銀行為839萬(wàn)家小微企業(yè)提供綠色評級，為131萬(wàn)家小微企業(yè)提供綠色金融優(yōu)惠。

　　左小偉經(jīng)營(yíng)的河南瀾溪環(huán)?？萍加邢薰臼且患覍?zhuān)注于工業(yè)污廢水處理和廢氣治理的綠色環(huán)保企業(yè)。由于工程賬期長(cháng)、回款慢，公司資金周轉壓力較大。

　　2022年，通過(guò)網(wǎng)商銀行的“綠色中標貸”產(chǎn)品，瀾溪環(huán)保獲得120萬(wàn)元信貸額度及九折利率優(yōu)惠。企業(yè)資金壓力得到緩解，獲得了更大發(fā)展空間，成為網(wǎng)商銀行綠色金融的受益者。

　　近年來(lái)，依托大模型技術(shù)，網(wǎng)商銀行不斷優(yōu)化準入標準，為企業(yè)提供金融支持，助力企業(yè)實(shí)現業(yè)務(wù)擴展和技術(shù)創(chuàng )新。馮亮表示，作為國內首批數字銀行，未來(lái)網(wǎng)商銀行將持續創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，提升產(chǎn)業(yè)鏈條上科創(chuàng )型小微企業(yè)的金融服務(wù)覆蓋度和可得率，做好科技金融服務(wù)。