數字人民幣，顧名思義，就是數字形式的人民幣，對應經(jīng)濟學(xué)中的“M0”，也即流通中的現鈔和硬幣，具有無(wú)限法償性。形象地講，就是把人們錢(qián)包中的紙鈔、硬幣變成手機里的人民幣，出門(mén)不用再拿著(zhù)鈔票、揣著(zhù)硬幣，只需一個(gè)手機或一張卡，就能輕松完成支付。

　　數字貨幣是數字經(jīng)濟發(fā)展的重要標志。目前，多國已啟動(dòng)數字貨幣的研發(fā)。作為金融領(lǐng)域的一項“新基建”，法定數字貨幣的研發(fā)和應用，對降低交易成本，提高金融運行效率，助推數字經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。2014年，中國人民銀行就成立專(zhuān)門(mén)團隊，對數字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗等問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)項研究。如今，數字人民幣在多個(gè)城市試點(diǎn)，涵蓋餐飲服務(wù)、生活繳費、購物消費、交通出行等多種消費場(chǎng)景。這些試點(diǎn)經(jīng)驗將為數字人民幣的推廣、落地提供有益借鑒。

　　對普通人來(lái)說(shuō)，數字貨幣意味著(zhù)一種更便捷、高效、低成本的支付選擇。從試點(diǎn)來(lái)看，數字人民幣在使用時(shí)無(wú)需支付任何服務(wù)、手續費用，無(wú)需綁定銀行卡，且在無(wú)網(wǎng)絡(luò )的情況下，依然可以正常使用。通過(guò)手機、智能卡乃至可穿戴設備與APP互連，數字人民幣支持多樣離線(xiàn)支付方式，并對線(xiàn)下消費、線(xiàn)上購物都適用。從“掃一掃”到“碰一碰”， 數字人民幣提高了支付的便捷程度，對于不擅長(cháng)使用互聯(lián)網(wǎng)的老年人尤為友好。此外，數字人民幣作為一種純公共品，還有助于增強金融服務(wù)的普惠性和包容性。比如，一些農村地區、偏遠山區的群眾即使沒(méi)有銀行賬戶(hù)，也可以通過(guò)數字錢(qián)包享受支付等金融服務(wù)。

　　除了使用更便捷外，數字人民幣在反洗錢(qián)、反恐怖融資等領(lǐng)域也具有重要意義。不同于完全匿名使用的現金，也不同于與實(shí)名銀行賬戶(hù)綁定的傳統移動(dòng)支付，數字人民幣實(shí)行可控匿名，即堅持“小額匿名、大額可溯”，在風(fēng)險可控的基礎上實(shí)行匿名。這既有利于保護用戶(hù)隱私，也便于對電信詐騙、洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為進(jìn)行監測追蹤，進(jìn)而維護金融安全，更好保障人民群眾的合法權益。此外，數字人民幣在跨境貿易、跨境結算方面也擁有巨大潛力，能夠為提升人民幣的國際地位、推動(dòng)人民幣國際化提供助力。

　　“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出“穩妥推進(jìn)數字貨幣研發(fā)”，彰顯了對數字人民幣的積極審慎態(tài)度。我國龐大的消費市場(chǎng)、豐富的消費場(chǎng)景，將為數字人民幣的推進(jìn)提供重要支撐。