北京市朝陽(yáng)區的90后許錦是多年的信用卡用戶(hù)。過(guò)去，打開(kāi)錢(qián)包，一個(gè)個(gè)卡位放著(zhù)形形色色的信用卡，逛街購物一刷搞定，還常參加各類(lèi)活動(dòng)、享受多種權益。而今，她主動(dòng)注銷(xiāo)了部分信用卡，用卡的頻率也在降低。近年來(lái)，和信用卡“漸行漸遠”成為不少消費者的共同感受。

　　信用卡“遇冷”了嗎？總體上看，信用卡依然擁有廣泛用戶(hù)群體，是重要的消費、支付工具。截至今年一季度末，全國共開(kāi)立信用卡和借貸合一卡7.60億張；翻看國有商業(yè)銀行、股份制銀行一季報，信用卡交易額仍十分可觀(guān)，一些銀行新發(fā)卡量保持增長(cháng)。不過(guò)，與以往信用卡持續普及推廣相比，信用卡和借貸合一卡數量連續多個(gè)季度環(huán)比小幅減少，部分銀行信用卡業(yè)務(wù)規模不同程度地縮小。

　　信用卡業(yè)務(wù)面臨的新挑戰，與新興支付方式市場(chǎng)份額不斷提升有關(guān)。近年來(lái)，移動(dòng)支付快速發(fā)展，用手機二維碼付款，成為越來(lái)越多消費者的重要支付方式。數據顯示，非銀支付機構服務(wù)超10億個(gè)人和數千萬(wàn)商戶(hù)，年交易量超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元。

　　支付方式和信用消費方式多樣化發(fā)展，一定程度上“分流”了信用卡的使用場(chǎng)景，但也為推動(dòng)信用卡高質(zhì)量發(fā)展提供了契機。我國信用卡市場(chǎng)曾經(jīng)歷多年的高速增長(cháng)期，“跑馬圈地”、粗放經(jīng)營(yíng)等情況也隨之出現。2022年7月，相關(guān)部門(mén)發(fā)布通知，提出嚴格規范發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)行為、嚴格授信管理和風(fēng)險管控等明確要求。在政策引導下，信用卡業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)一步優(yōu)化，機構發(fā)卡行為更規范審慎，“睡眠卡”“以卡養卡”等情況有所減少。監管在變、用戶(hù)在變、需求在變，產(chǎn)品和服務(wù)也應隨之而變。告別粗放發(fā)展，不斷提質(zhì)增效，才能保持市場(chǎng)競爭力。

　　在多層次、多元化的支付服務(wù)體系中，信用卡仍發(fā)揮著(zhù)重要作用。有的消費者更加習慣使用實(shí)體卡片，在海外購物、線(xiàn)下購物等場(chǎng)景中，信用卡也具有廣泛的適用性。此外，信用卡是用卡人支付、享受附加權益以及積累個(gè)人信用的重要方式。這是信用卡的優(yōu)勢所在，也是潛在的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。今年暑期消費中，多家銀行信用卡部門(mén)著(zhù)力挖潛，推出新舉措。北京銀行推出“萌寵主題信用卡”，深度挖掘養寵物人士的金融需求；廣發(fā)信用卡與相關(guān)企業(yè)合作，為新能源車(chē)主發(fā)放充電券等，助力公眾綠色消費。這些創(chuàng )新之舉，不僅直接減輕了消費者的經(jīng)濟負擔，激發(fā)消費熱情，還拓展了信用卡的使用場(chǎng)景，進(jìn)一步增強了信用卡的實(shí)用性和吸引力?？梢?jiàn)，準確識變、科學(xué)應變、主動(dòng)求變，不斷創(chuàng )新服務(wù)，挖掘潛在需求，信用卡就能煥發(fā)更大活力，找到更多用武之地。

　　信用卡業(yè)務(wù)是比較成熟的消費金融模式，對于促進(jìn)消費、健全社會(huì )信用體系等具有積極作用。主動(dòng)適應環(huán)境變化，積極轉變發(fā)展方式，不斷提升服務(wù)水平，信用卡定能在高質(zhì)量發(fā)展的軌道上打開(kāi)新天地，為群眾生產(chǎn)生活提供更大便利。